ניהול סיכונים
ביטוח משכנתה: להגן על ההלוואה וגם להבין מה נשאר בחוץ
ביטוח משכנתה מורכב בדרך כלל מביטוח חיים ללווים ומביטוח מבנה לנכס המשועבד, בהתאם לדרישות הבנק. במקרה פטירה של לווה, ביטוח החיים נועד לפרוע את יתרת ההלוואה, כולה או חלקה, בהתאם לשיעור הכיסוי של אותו לווה ולתנאי הפוליסה; ביטוח המבנה נועד לכסות נזק פיזי לאלמנטים המבוטחים במבנה. המוטב או המשועבד המרכזי הוא הבנק, אך הבחירה משפיעה גם על משק הבית.
במבט מהיר
מה זה
בדרך כלל שני רכיבים לפי דרישות הבנק: ביטוח חיים ללווים, שנועד לפרוע את יתרת ההלוואה, כולה או חלקה, בהתאם לשיעור הכיסוי של אותו לווה ולתנאי הפוליסה, וביטוח מבנה לנכס המשועבד לכיסוי נזק פיזי לאלמנטים המבוטחים.
למי זה מתאים
לווים הנוטלים משכנתה, וכן מי שממחזר את ההלוואה, פורע אותה מוקדם או מחליף נכס.
מה בודקים
יתרת המשכנתה, מספר הלווים, תקופת ההלוואה, התאמת סכום הביטוח, דרישות הבנק והכיסויים הקיימים; בביטוח המבנה גם נזקי מים, רעידת אדמה, השתתפויות עצמיות והרחבות רלוונטיות.
מה להביא לפגישה
פרטי ההלוואה והיתרה, דרישות הביטוח של הבנק, פרטי הנכס והלווים, והפוליסות הקיימות.
מה חשוב לדעת
בדרך כלל אפשר לרכוש ביטוח מחוץ לסוכנות הבנק, בכפוף לאישור הפוליסה ולשעבודה לטובתו, ואין לבטל פוליסה קודמת לפני שהחדשה נכנסה לתוקף. ביטוח מבנה למשכנתה אינו בהכרח ביטוח דירה מלא — תכולה ואחריות כלפי צד שלישי אינן בהכרח כלולות, וסכום המבנה מבוסס בדרך כלל על עלות הקמה מחדש ולא על שווי השוק.
