ניהול סיכונים
ביטוח חיים: סכום שנקבע לפי המשפחה, לא לפי תחושת בטן
ביטוח חיים מסוג ריסק נועד לשלם סכום למוטבים במקרה פטירת המבוטח, בכפוף לתנאי הפוליסה. הוא אינו מונע את האירוע, אך יכול לספק למשפחה מקור כספי בתקופה שבה ההכנסה נפגעת וההוצאות נמשכות. השאלה המרכזית היא לא רק אם יש ביטוח, אלא אם סכום הביטוח תואם את הצורך.
במבט מהיר
מה זה
ביטוח מסוג ריסק שנועד לשלם סכום למוטבים במקרה פטירת המבוטח, בכפוף לתנאי הפוליסה. הוא אינו מונע את האירוע, אלא נועד לספק מקור כספי כשההכנסה נפגעת וההוצאות נמשכות.
למי זה מתאים
מי שיש אנשים התלויים בהכנסתו, או חובות והתחייבויות ארוכות טווח. הצורך והסכום משתנים בין משפחות.
מה בודקים
הכנסת המפרנסים, גיל הילדים, התחייבויות ומשכנתה, חסכונות קיימים, קצבאות שארים וכיסויים שכבר קיימים בפוליסות פרטיות, דרך מקום העבודה ובקרן הפנסיה; וכן תקופת הביטוח, מבנה הפרמיה והוראות המוטבים.
מה להביא לפגישה
פרטי הכנסה והתחייבויות, פרטי המשפחה וגיל הילדים, פרטי המשכנתה, והפוליסות והכיסויים הקיימים.
מה חשוב לדעת
סכום נמוך מדי עלול להשאיר פער וסכום גבוה מדי עלול ליצור תשלום מיותר; אין נוסחה אחת. הפרמיה עשויה להשתנות עם הגיל לפי מבנה המוצר, ולכן כדאי לבחון גם את התפתחותה לאורך השנים. כדאי לעדכן מוטבים וסכום לאחר נישואים, גירושים, לידה או שינוי משמעותי בהכנסה.
